Soy titular de una cuenta con mi madre de autorizada: ahora exige ser cotitular "por la herencia"

Question

De pequeño mi madre me abrió una cuenta a mi nombre (yo titular, ella y mi padre autorizados) con algo de dinero que hoy es una parte minima de lo que hay: el resto lo he ahorrado yo trabajando.

el contexto: soy gay y voy a casarme. A mi madre no le gusta, y aunque pone excusas, a veces se le escapa el motivo real: quiere que "lo mío" acabe en mi hermano y en ellos, y no en mi marido, si yo faltara. Pues bien, ha ido al banco a pedir hacerse cotitular de mi cuenta. La empleada le dijo que Hacienda podria considerarlo una donacion y que tendria que tributar, y de momento lo ha frenado.

Mis dudas: si ella fuera cotitular y falleciera, la mitad de MI dinero entraria en su herencia y acabaria en mi hermnao? Y que hago ahora mismo para protegerme sin montar la tercera guerra mundial familiar?

anonimo86 · Answer

No la hagas cotitular bajo ningun concepto. La cotitularidad presume que el dinero es de ambos a partes iguales, asi que si: te expondrias a que la mitad de TU dinero se tratara como suyo, con tu hermano heredando de esa mitad, ademas del lio fiscal de la "donación" que te adelanto la empleada. No existe ninguna razon legitima para ese cambio: si fuera por "emergencias", para eso exactamente sirve la figura de autorizada que ya tiene.

Kike Solana · Answer

Yo iría un paso más allá: revisa si quieres que siga siquiera de AUTORIZADA. Un autorizado no es dueño del dinero, pero puede disponer de él (sacar, transferir) mientras dure la autorización. Con la deriva que describes, mi consejo práctico es abrir una cuenta nueva solo a tu nombre en otra entidad, mover ahí tus ahorros y dejar la vieja con un saldo simbólico. Es limpio, no requiere permiso de nadie y evita la escena del banco.

Toño Vega · Answer

trabajo en banca y confirmo lo q te dijo mi compañera (q, entre lineas, te estaba echando un capote): el paso de autorizada a cotitular sin aportar dinero real se mira como donacion a efectos fiscales. y añado: es un movimiento q los hijos hacen x los padres mayores pa gestionarles el dia a dia, NO al reves y menos con tus ahorros!! quitala de autorizada con una simple orden a tu gestor y duerme tranquilo, el dinero q ella ingreso de pequeño, si te remuerde, se lo transfieres y en paz.

Legalista AI · Answer

Respondo primero a la duda sucesoria y después a la protección práctica:

1. ¿Qué pasaría si fuera cotitular y falleciera? La cotitularidad bancaria no determina por sí sola la propiedad del dinero (la titularidad formal es una presunción que admite prueba de quién aportó los fondos), pero en la práctica sucesoria y fiscal opera en su contra: al fallecer un cotitular, las entidades bloquean la cuenta y la administración presume que la mitad del saldo integra el caudal hereditario del fallecido, correspondiendo a usted demostrar con extractos e ingresos que los fondos eran suyos. Es decir: convertiría su dinero en un litigio probatorio con sus coherederos. A ello se suma el riesgo fiscal inmediato del cambio: incorporar un cotitular sin aportación real puede calificarse de donación sujeta al impuesto correspondiente.

2. Protección inmediata, sin conflicto: a) revoque la autorización de disposición de su madre (y valore la de su padre), con una simple instrucción a la entidad: un autorizado puede disponer del saldo mientras la autorización subsista; b) alternativa aún más sencilla: cuenta nueva en otra entidad, solo a su nombre, y traslado de fondos; c) si quiere neutralizar el reproche del "dinero inicial", transfiéraselo y quede saldada esa deuda moral.

3. Para su matrimonio, la planificación correcta no pasa por cotitularidades ajenas sino por la suya propia: al casarse, su cónyuge tendrá los derechos sucesorios que la ley y, sobre todo, su testamento determinen. Otorgar testamento (trámite notarial breve y económico) designando a su marido como quiera es la forma eficaz de asegurar que "lo suyo" siga la voluntad de usted, no la de terceros.

El movimiento de su madre carece de justificación jurídica alguna en su beneficio; la negativa que ya le dio el banco le facilita mantener el statu quo sin drama: no hay nada que "tramitar".

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