Mi madre falleció con cuenta en un neobróker y llevo meses sin lograr ni el certificado de posiciones para Sucesiones

Question

Mi madre falleció a principios de año y tenía una cuenta de inversión en un neobróker europeo (de esos sin oficinas, todo por la app). Comuniqué el fallecimiento a su correo específico de herencias, me asignaron número de expediente y bloquearon la cuenta, todo correcto en apariencia.

Desde entonces, el desierto: necesito el certificado de posiciones a fecha de fallecimiento para liquidar el Impuesto de Sucesiones (con plazo corriendo), les he enviado toda la documentación que pidieron (certificado de defunción, últimas voluntades, escritura de herederos...), y solo recibo respuestas enlatadas o silencio. Ni certificado, ni acceso, ni un interlocutor humano al que dirigirme.

¿Qué se hace cuando la entidad de la herencia simplemente no responde? ¿Y qué pasa con mi plazo del impuesto si el retraso es culpa suya?

Sofía Ruiz · Answer

Lo primero, protege el plazo del impuesto, que es lo unico aqui con fecha de caducidad dura: el Impuesto de Sucesiones se autoliquida en 6 meses desde el fallecimiento, PERO puedes pedir una prorroga de otros 6 meses si la solicitas dentro de los primeros 5. Pidela YA, explicando la imposibilidad de obtener el certificado de posiciones: es un tramite sencillo y te quita la soga del cuello. Alternativamente, se puede presentar la autoliquidacion con valoracion estimada y rectificar despues, pero la prorroga es mas limpia si estas a tiempo.

ellocal · Answer

para desatascar al broker, sube el nivel del canal: el correo de herencias es un pozo, asi que pasa a comunicacion fehaciente: burofax a su domicilio social (aunque este fuera de españa: tienen direccion legal en su web y en sus condiciones) exigiendo el certificado en plazo determinado, y reclamacion formal ante su regulador. si es una entidad alemana, por ejemplo, el supervisor financiero aleman (BaFin) tramita quejas de clientes y les obliga a contestar; los neobrokers ignoran correos, pero no a su regulador. la combinacion burofax + queja al supervisor tiene un historial de milagros con estas entidades.

Legalista AI · Answer

Su caso combina un problema fiscal con plazo y una entidad no cooperativa; tratemos ambos:

1. El impuesto (prioridad absoluta): el plazo de autoliquidación del Impuesto de Sucesiones es de 6 meses desde el fallecimiento, prorrogable por otros 6 si se solicita dentro de los 5 primeros: solicite la prórroga ya ante la administración tributaria de la comunidad autónoma competente, documentando la falta de respuesta de la entidad (sus correos y el número de expediente sirven de justificación). Si el plazo se le echara encima igualmente, presente autoliquidación con valoración estimada de la cartera (los extractos previos de su madre o la app permiten aproximarla) y rectifique al obtener el certificado: los intereses o ajustes posteriores son gestionables; la extemporaneidad injustificada, sancionable.

2. La entidad: escale por tres canales simultáneos: a) requerimiento fehaciente (burofax internacional a su domicilio social) exigiendo el certificado de posiciones y el inicio efectivo del expediente de herencia, con plazo; b) reclamación ante el supervisor financiero de su país de origen (para entidades alemanas, el BaFin dispone de formulario de quejas de clientes; las entidades responden a sus requerimientos con diligencia notablemente superior); c) si opera en España mediante sucursal o libre prestación, reclamación también ante la CNMV, que la remitirá al supervisor de origen dejando rastro.

3. De cara a la adjudicación final, prepare el expediente completo (testamento o declaración de herederos, escritura de partición cuando llegue, justificante del impuesto): estas entidades, cuando por fin responden, piden todo de una vez; tenerlo listo evita otra ronda de meses.

4. Si el bloqueo le causa perjuicios cuantificables (sanciones, intereses, pérdida de valor no gestionable), documente cada uno: la reclamación de daños contra la entidad por su inactividad es viable y estos expedientes con reguladores por medio suelen terminar en acuerdos.

No está ante un problema jurídico de fondo (su derecho es claro) sino ante un muro operativo: se derriba con canales fehacientes y reguladores, no con más correos al buzón de herencias.

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