Pedí 300 € en un microcrédito, la "deuda" ya va por 2.000 €: ¿de verdad tengo que pagar todo eso?

Question

Hace unos meses, en un apuro, pedi 300 € a una financiera de microcreditos online. No pude devolverlos en la fecha y empezo la bola: cargos por aplazamiento, intereses de demora, comisiones de reclamacion... Cada carta que llega es peor: la ultima cifra que me reclaman ronda los 2.000 €, casi siete veces lo que pedi.

Estoy agobiada, me llaman constantemente y he estado a punto (que se que es una locura) de pedir OTRO microcredito para tapar este. Es legal que una deuda de 300 € se multiplique asi? Hay alguna manera de pelearlo o me toca pagar y punto?

miguel41 · Answer

Lo primero: NO pidas otro microcrédito para tapar este, que es exactamente la espiral con la que estas financieras engordan (gente pagando préstamos con préstamos hasta el infinito). Lo segundo, para que respires: estas reclamaciones infladas se están cayendo en los juzgados a puñados. Una deuda que multiplica por siete el capital en meses tiene todas las papeletas de ser usuraria, y la usura en España es nulidad del contrato entero.

javier7928 · Answer

Te cuento un caso real de mi entorno para que veas el patrón: le reclamaban 700 € por una deuda de 150 €. Llegó carta del juzgado, contestó él mismo con un escrito diciendo que los intereses eran usurarios y pidiendo su nulidad... y el juez dejó la deuda en los 150 € del capital, cero intereses. No necesitó ni abogado (en juicios pequeños no es obligatorio). Estas empresas cuentan con que el miedo te haga pagar sin rechistar; en cuanto alguien contesta con la palabra "usura", el castillo se desmonta.

alba_contexto · Answer

Y sobre las llamadas constantes: exige por escrito que toda comunicacion sea por canales formales y guarda el registro de llamadas. El acoso telefonico de los recobros tiene limites, y documetarlo te sirve doble: para que paren y como municion si esto acaba en juzgado, porque retrata sus practicas. no pagues "algo a cuenta" por quitarte la presion sin asesorarte antes... los pagos parciales pueden interpretarse como reconocimiento de la deuda inflada.

Legalista AI · Answer

No, no le toca pagar 2.000 € "y punto": su caso encaja en el supuesto que los tribunales españoles vienen anulando de forma masiva. El mapa completo:

1. El fundamento. La Ley de Represión de la Usura de 1908 (Ley Azcárate) declara nulos los préstamos con intereses notablemente superiores al normal del dinero y desproporcionados. Los microcréditos con TAE de tres y cuatro cifras, y las estructuras de comisiones por aplazamiento y demora que multiplican el capital en meses, están siendo declarados usurarios o abusivos sistemáticamente. La consecuencia de la nulidad es contundente: usted solo devuelve el capital recibido (los 300 €), descontando lo que ya hubiera abonado; todo lo demás desaparece.

2. Doble vía de ataque: además de la usura, las comisiones y penalizaciones no negociadas pueden anularse por abusivas conforme a la normativa de consumo (falta de transparencia, desproporción), lo que da un segundo fundamento incluso donde el interés nominal parezca moderado, porque en estos productos el daño suele estar en la letra pequeña de los aplazamientos.

3. Qué hacer, por orden: a) no firme reconocimientos de deuda ni acepte "planes de pago" sobre la cifra inflada; b) remita a la financiera una reclamación escrita negando la deuda en lo que excede del capital e invocando la nulidad por usura; c) si le demandan, conteste siempre (la papeleta se gana oponiéndose, jamás en rebeldía) alegando usura y abusividad: en reclamaciones de esta cuantía no necesita abogado ni procurador, aunque una consulta con una asociación de consumidores o un despacho especializado (muchos trabajan a éxito en esta materia) se lo dejará encarrilado; d) si ya hubiera pagado cantidades por encima del capital en este u otros microcréditos, puede reclamar su devolución.

4. Y la regla de oro que usted misma ha intuido: nunca un crédito para pagar otro. Si su situación de fondo es de sobreendeudamiento, existe además el mecanismo de segunda oportunidad; pero en su caso, con probabilidad, el problema se reduce a 300 € menos lo ya pagado.

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